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2011年3月，他的父亲贺小东去中国农行宿松县凉亭支行办理了1.6万元6年期定期存款业务，2017年5月，贺小东想支取这笔到期的定期存款本息时，贺先生才发现是所谓的“存单”是保险6年期的分红险保单。 11年3月，他的父亲贺小东去中国农行宿松县凉亭支行办理了1.6万元6年期定期存款业务，2017年5月，贺小东想支取这笔到期的定期存款本息时，贺先生才发现是所谓的“存单”是保险6年期的分红险保单。 存单缘何变保单？ 据贺小东回忆，2011年，他独自去中国农业银行凉亭支行办理五年期定期存款，银行大厅内的工作人员热心的向其介绍了一款五年期的存款产品，工作人员称这款产品利息比定期存款高得多，也没有风险。因为贺小东并不识字，便听从工作人员的建议，并在他们的协助下办理了“存单”。 贺先生提供的资料显示，贺小东的“存单”实际上是名为“中国人寿保险(A款)(分红型)”的保险产品，2011年3年，保险费为一次性交清1.6万元整。保险官网查询显示，这款产品向中国保监会备案，目前仍然在售，销售渠道主要为银行邮政代理。该产品凡出生满6个月以上、69周岁以下，身体健康者均可作为被保险人。据贺先生介绍，其父亲贺小东于1940年出生，买保险时已经71岁，而且并不识字，也没有接到过回访电话，只在2015年收到过保险寄发的一张利息(分红)通知单。 贺先生认为，出于对中国农行的信任，老人才接受了工作人员的建议，中国农业银行和保险这种欺骗老人、误导销售，将存单变成保单的做法非常不合理，希望按照5年定存本息给付。 不得向60岁以上老人推销分红险 近年来，银邮渠道一直是部分保险公司保费收入的重要来源，一些保险销售人员以及银行工作人员在业绩压力下，对部分年龄偏大客户的误导销售时有发生。针对这一情况，2014年1月16日，保监会、银监会联合发布《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，要求对城乡低收入居民、投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁的，向其销售的产品原则上以保单利益确定的普通型产品为主，不得通过系统自动核保现场出单，应由保险公司人工核保，核保中保险公司应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核。 通知还要求在订立保险合同时，应先要求当事人双方于契约书上签名，若无法签名者，则可以盖章；无法盖章者，可盖手印并请两位见证人签名。 商业银行网点销售人员应请投保人本人填写投保单。有下列情形的，可由销售人员代填： (一)投保人填写有困难，并进行了书面授权； (二)投保人填写有困难，且无法书面授权，在录音或录像的情况下进行了口头授权。书面授权文件、录音、录像等资料由商业银行交由保险公司进行归档管理。 2015年1月30日保监会曾发布《关于防范银保产品销售误导的风险提示》，提示指出个别银行保险渠道产品销售人员利用模糊表述的方法，向缺乏相关知识的金融消费者介绍一种与定期存款一样的“定期产品”，并称其利息高且保本无风险，实则诱导金融消费者购买保险产品。提醒广大金融消费者办理相关业务时，要认真阅读合同，提高警惕，注意防范风险， 支招：老人如何防忽悠？ 1、去银行存款、买保险最好有成年子女陪同 近些年保险行业的投诉集中在高龄人群，其主要原因是老年人普遍文化水平不高，有的甚至不识字，对于具有高风险的现代金融业缺乏认识。因此，老年人在去银行、保险等专业性较强的业务时，最好由成年子女陪同 2、要求工作人员提供个人证件 在银行办理业务时，若遇到大厅工作人员的推荐，一定要仔细核查工作人员的证件，确定是否是银行员工。如若不清楚，还可以寻找银行负责人核对，以防受骗。 3、善用回访制度 所谓回访制度，就是老人购买保险后，保险公司按规定在犹豫期结束前要进行回访，最大限度防止销售环节出现问题。目前的回访制度虽然流于形式，但毕竟是保护客户的最后一道屏障，如果购买以后觉得不妥，可先行退保。 尤其是对于老人，在将业务凭证拿回家之后，一定要给子女查看一下，若真的是存单变保单，在犹豫期内还可以退保。 4、莫轻信低风险、高收益的说辞 高收益必定伴随着高风险，一定要谨记常识。各种理财合同、保险合同复杂难懂，一般情况下很少有人仔细查看。老人在办理业务时，如果不能确定收益风险，可以先行回去和子女商量，不要轻易做出决定。
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雷达卡
发表于 2017-7-30 21:21
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